Søke om forbrukslån alene eller med hjelp

Forbrukslån kan søkes om både med og uten medlåntaker. Når du søker alene er det din økonomiske situasjon alene som legges til grunn. Søker du sammen med noen ser bankene på begges økonomi. Å søke sammen med noen kan gi bedre betingelser og høyere låneramme. Det kan også føre til avslag på lånesøknad.

Forbrukslån med medlåntaker

En medlåntaker er en person du søker om lån sammen med. Dette kan være samboer, ektefelle, en god venn eller familie. Når dere er to som søker sammen vurderer bankene deres økonomi på lik linje. Alder og inntekt er faktorer som påvirker, samtidig som de også ser på om noen har pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger.

Lånerammen på forbrukslån er 5 000 til 600 000 kroner. For å kunne låne maksimalt lån må du ha en inntekt som kan betjene låne selv med renteøkninger. Er dere to om lånet, har dere høyere månedlige og årlige inntekter, og kan få innvilget mer lån. Risikoen fordeles også på to personer, noe som gjør det mulig for bankene å innvilge lån med bedre vilkår knyttet til renter og nedbetalingstid.

Tips: Les også forbrukslån til ferie.

Forbrukslån alene

Selv om du kan oppnå bedre betingelser med en medlåntaker kan du også få innvilget forbrukslån alene. Bankene fokuserer på inntekt, gjeld og historikk når de gjør en kredittvurdering av deg. Har du høy årlig inntekt, lav grad av gjeld og betaler regninger i tide får du en bedre score og kan få innvilget høye forbrukslån alene. Om du derimot har en noe lavere inntekt eller mer gjeld kan du fortsatt få innvilget lån. Dette lånet vil kanskje ha en lavere ramme og dårligere vilkår, siden bankene tar en større risiko.

Krav til låntakere

Bankene stiller følgende krav til alle låntakere:

Alder: Minst 18 år gammel. Forbrukslån har gjerne 20 års aldersgrense.
Bosted: Må være bosatt i Norge, og ha bodd i landet de siste tre årene.
Inntekt: Årlig inntekt må være minst 120 000 kroner.
Betalingsevne: Kunne betjene lånet selv med renteøkning
Betalingshistorikk: Ingen betalingsanmerkninger eller pågående inkasso
Samlet gjeld: Kan ikke overstige fem ganger årlig inntekt

Søknad om lån uten sikkerhet

Uansett om du søker alene eller sammen med noen er søknadsprosessen den samme. Du må oppgi personalia, din inntekt, faste utgifter og annen informasjon knyttet til sivilstand, medlemmer av husstanden, om du har barn og hvor mange biler du har. All informasjonen brukes til å gjøre en kredittvurdering av deg og medlåntaker.

Når du skal søke om forbrukslån er det verdt å søke lån hos flere banker. Ulike banker stiller ulike krav, og både alene og med medlåntaker kan du oppleve å få avslag. Får du avslag på lån, be om en begrunnelse. Har du fått avslag på grunn av alder eller inntekt kan andre banker kanskje gi deg lån. Er det gjelden som påvirker, må du se på hvor mye lån det ble søkt om, og hvor mye gjeld låntakere har til sammen. Overstiger samlet gjeld fem ganger årlig inntekt vil ikke bankene kunne innvilge lånet.

For å kunne innvilge et lån må det også vurderes til lav risiko for mislighold, og låntaker må kunne håndtere en økning i renter på 5 %. Hvis ikke disse kravene kan innfris, vil bankene også gi avslag. Søker du alene og får avslag på grunn av inntekt kan medlåntaker sørge for at du får innvilget lånet.

Sammenligne lånetilbud

Alene eller sammen med noen, uansett hvordan du søker om lån er det viktig å sammenligne tilbudene. Dette gjør du ved å se på vilkår som renter og gebyrer, nedbetalingstiden og de totale kostnadene. Lavere renter og gebyrer, gir lavere totale kostnader, hvis lånet nedbetales raskere. Lang nedbetalingstid gjør lånet dyrere, selv om de effektive rentene er lavere på lån med lengre nedbetalingstid.

Tips: Se også vår forbrukslån kalkulator her.

Oppsummering

Uansett formål med lånet kan du søke om lån uten sikkerhet alene eller med medlåntaker. Har du utfordringer med å få lån alene, på grunn av lav inntekt kan du få innvilget lån sammen med andre. Når dere er to om lånet vil bankene ha en økt sikkerhet for betaling, noe som betyr bedre vilkår på lånet.