Mange opplever det som vanskelig å få innvilget lån i en vanlig bank. Dette kan handle om manglende egenkapital eller lav inntekt. Det finnes likevel en type lån som enkelte långivere gir ut til denne gruppen mennesker for å hjelpe dem inn på boligmarkedet med et startlån.
Hva er et startlån?
Et startlån er en type lån som i første omgang er forholdt personer som har stått i økonomiske utfordringer som har bidratt til at de ikke evner å finansiere kjøp av egen bolig.
Lånet er også ment å fungere som et tilskudd til utbedring av en allerede eid bolig. Dette kan for eksempel gjelde personer som må endre på boligen sin for å kunne fortsette å bli boende der. Slike endringer gjelder blant annet
- Installering av rullestolheis
- Bedre fremkommelighet for rullestol i bolig
- Utbedring av uteareal for bedre tilgjengelighet
- Påbygg av ekstra rom
Hvem tilbyr startlån?
Det er i hovedsak Husbanken i samarbeid med kommunene som tilbyr startlån. Kommunen og Husbanken deler ofte tilskuddene sine, men kan i enkelte tilfeller fungere sammen også.
Personer som ikke har mulighet til å søke om boliglån i en vanlig bank, og som ikke står i en situasjon der de kan spare opp egenkapital, kan få hjelp gjennom kommunen. Er behovet å kunne utbedre boligen, er det Husbanken som innvilger startlån.
Hvem kan få innvilget startlån?
Startlån er kun for spesifiserte grupper, og dersom du ikke befinner deg blant disse vil du heller ikke kunne motta startlån.
Målgruppen for startlån er de som har:
- Hatt lav inntekt over tid
- Unge mennesker uten egenkapital
- Aleneforsørgere eller barnefamilier
- Personer med funksjonsnedsettelse
- Andre som ikke er egnet for boliglån i vanlige banker
Det er ikke nok å bare være aleneforsørger eller ha hatt lav inntekt over en kortere periode, for å kvalifisere til et startlån. Et startlån er forbeholdt de som har hatt varige utfordringer med økonomien. Ofte ses det også at de vil fortsette å ha en varig vanskelig økonomisk situasjon som ikke vil bedre utsiktene for å kunne kjøpe egen bolig.
Dersom du er ung, men ikke har egenkapital, vil du likevel ikke kunne kvalifisere for et startlån selv om unge med lav inntekt skal prioriteres. Det er kun de med langvarig utfordring som kvalifiserer. Evner du å spare, selv om det tar tid, er du ikke i målgruppen for startlån. Om du skulle befinne deg i en slik situasjon, kan du for eksempel undersøke muligheten for et førstehjemslån.
Kommunen må gjøre denne prioriteringen i hvem som får startlån og ikke ettersom det ikke er ubegrenset med midler. Midlene som blir gjort tilgjengelig til startlån bestemmes av regjeringen og blir tildelt årlig. Beløpet kan variere fra kommune til kommune.
Tips: Se også 15 fakta om forbrukslån i denne artikkelen.
Betingelser for startlån
Om du er i en av de nevnte gruppene som kvalifiserer til startlån, er det flere andre kriterier som også må være oppfylt. Blant disse er for eksempel at boligen må:
- Være egnet som bolig
- Befinne seg i kommunen du søker lån i
- Være rimelig i forhold til boligmarkedet generelt
Før du kan søke om et startlån, må du også kunne vise til at du har søkt private banker om boliglån først. Dette må du kunne dokumentere og legge ved søknaden din. I tillegg må du kunne vise til tilstrekkelig inntekt for å betjene lånet.
Hvor mye kan du låne med startlån?
I utgangspunktet er det ingen begrensning i hvor mye du kan få innvilget i startlån. Likevel er det en generell begrensning som følge av norsk finanslov. Dette betyr at du ikke kan låne mer enn fem ganger årsinntekt. Har du en årsinntekt på 400 000 kroner, kan du ikke låne mer enn 2 000 000 kroner.
I tillegg kan du ikke låne mer enn hva du håndterer å betjene. For å sørge for at du ikke får innvilget mer lån enn hva du kan håndtere, gjennomføres det en stresstest av økonomien din. Dette er enkelt forklart en sjekk om du kan fortsette å betjene lånet om renten skulle øke med 3 %.
Oppsummering
- Et startlån er et lån som er ment å skulle hjelpe vanskeligstilte.
- Du må være i en spesifisert gruppe for å kvalifisere for startlån.
- Med et startlån kan du låne opptil fem ganger årsinntekten din.
- Det er kommuner i samarbeid med Husbanken som tilbyr startlån.